タイモバイルバンキングの送金制限を強化

送金制限は詐欺防止策の一環

タイ銀行は金融詐欺の防止を目指し、モバイルバンキングを利用する子供と高齢者の1日あたりの送金限度額を5万バーツに設定しました。

決済システム政策および金融消費者保護担当は、新たな顧客プロファイリング・システムは各顧客セグメントのリスクプロファイルに基づいて送金限度額を設定すると述べました。

この規則では、モバイルバンキングの利用者を3つのグループに分類しています。

脆弱な顧客には、15歳未満と65歳以上の利用者が含まれます。1日あたりの送金限度額は、50,000バーツ未満（S）、200,000バーツ未満（M）、200,000バーツ以上（L）の3段階に分類されます。限度額は、顧客のリスクプロファイルと各銀行の顧客確認（KYC）評価に基づいて決定されます。

この措置はモバイルバンキングの新規申請者には既に適用されていますが、既存の利用者も今年末までに段階的に従わなければならないと述べました。ただし、各銀行は独自の判断に基づいて顧客のリスク分類を決定するため、財務記録が良好な顧客は影響を受けません。

送金限度額は顧客の金融行動によって異なります。例えば、銀行は新規顧客や取引のない顧客に対しては、当初は低い限度額を設定する場合があります。一方、通常の顧客は通常通り取引を続けることができます。

送金限度額の引き上げを希望する顧客は、銀行に限度額の引き上げを申請することができます。ただし、中央銀行は、詐欺被害に遭いやすい脆弱層に対しては、銀行に特別な配慮をするよう求めています。

タイには約1,200万人のモバイルバンキング利用者がいます。中央銀行の既存の安全策により、モバイルバンキングによる送金は、1取引あたり5万バーツ（顔認証が必要）、1日あたり合計20万バーツに制限されています。

金融詐欺は依然として深刻な懸念事項であり、6月だけでも、送金関連の詐欺事件が2万4500件報告され、総額28億バーツの損失が発生した。これは1件あたり平均11万4000バーツに相当する。中央銀行によると、最大の詐欺送金額は490万バーツだった。

地域全体では、1回の取引につき5万バーツ以上をミュール口座に送金した被害者が、詐欺事件の22％と最も多く、総損失の76％を占めた。平均すると、詐欺師は盗んだ資金の半分を吸い上げるのにわずか3分しかかかりませんでしたが、被害者が詐欺を報告するのには通常19～25時間かかりました。

今年上半期に15歳未満の子供が関与した金融詐欺事件は7万8468件、65歳以上の被害者は41万6453件でした。